Naudas pirktspēja: koncepcija, līmeņi, inflācijas ietekme un finansiālās sekas

2024 Autors: Henry Conors | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-02-12 10:36

Naudas pirktspēja ir svarīgs punkts finanšu izglītībā katram cilvēkam, kurš vēlas sakārtot savas lietas un izprast naudas mehānisma darbību, lai gūtu personīgos panākumus un labklājību.

Ievads

Naudas veidu un formu attīstības evolūcijas gaitā priekšplānā izvirzījās jautājums par to vērtību. To pamatoti var uzskatīt par visgrūtāko ekonomikas teorijā kopumā un jo īpaši naudas teorijā. Pēc tam, kad kredīti, kuriem nav savas patiesās vērtības, kļuva par dominējošo formu, šis jautājums kļuva vēl sarežģītāks. Galu galā, kā bija agrāk?

Pilnvērtīgas naudas vērtība bija atkarīga no preces, kas pildīja savu lomu. Pateicoties tam, tika nodrošināta tirgus dalībnieku uzticība. Un viņi pieņēma visus maksājumus. Kad zelts tika demonetizēts (tas zaudēja savas monetārās funkcijas), izveidojās pavisam cita situācija. Un tas ir kļuvis vēl aktuālāks.izprast naudas pirktspēju. Īsumā, šis ir preču un pakalpojumu daudzums, ko var iegādāties par vienu vienību.

Kā ir pašreizējā situācija?

Pašreizējiem monetāro funkciju nesējiem nav patiesas vērtības. Bet tās tiek pieņemtas, maksājot par īstām vērtībām. Tas ir, tiem ir patiesa vērtība. Šī situācija ir izskaidrojama ar to, ka visi mūsdienu naudas veidi ir atsevišķu tirgus ekonomikas subjektu parādsaistības. Grūti saprast? Apskatīsim nelielu piemēru.

Banknotes un monētas ir centrālās bankas emitēti parāda instrumenti. Aiz tiem stāv veselu valstu ekonomika. Depozīta nauda ir komercbanku pienākums, rēķinus izsniedz uzņēmumi un citas komercstruktūras. Jāņem vērā, ka ar naudas pirktspēju ir saistīts ievērojams risks.

Uz kā balstās uzticēšanās?

To veicina šādi faktori:

1. Emitenta (emisijas organizētāja) ekonomiskais potenciāls.
2. Iepriekšējā tirgus subjektu pieredze šīs naudas izmantošanā saimnieciskā apgrozījuma procesā.
3. Valsts īstenota tāda monetārā un ekonomiskā politika, kas izslēgtu tirgus dalībnieku inflācijas gaidas un uzticības līmeņa pazemināšanos nākotnei.
4. Čeku un rēķinu garantiju sistēmas izveide.
5. Papīra banknošu un monētu nodrošināšana ar likumīga maksāšanas līdzekļa statusu, neļaujot aizdevējam/pārdevējampārtrauciet to lietošanu.
6. Regulēšanas, uzraudzības un apdrošināšanas sistēmas izveide banku sektorā.

Nodrošina kredītu kredīta (noklusējuma) naudai un ļauj tai piešķirt īpašu vērtību, kas pazīstama kā pirktspēja.

Īpašas attiecības

Naudas pirktspēja nav pastāvīgs rādītājs. Tas var mainīties. Naudas pirktspējas kritumu sauc par inflāciju. Izaugsme ir deflācija. Preču komplekts, ko var iegādāties par naudas vienību, ir atkarīgs no to cenu līmeņa. Tātad, jo augstāki tie ir, jo mazāk jūs varat iegādāties un otrādi.

Tādējādi pastāv apgriezta sakarība starp kredīta naudas izmaksām un cenu līmeni. Šajā gadījumā izmaiņas tiek veiktas laika ietekmē. Tas ir tieši saistīts ar fondu veidošanās mehānismu, kā arī to izpausmi kā finanses un kā kapitāls. Lielu lomu tajā spēlē interese. Tāpēc viņi sauc naudas cenu par kapitālu.

Ir vēl viena lieta, kas jums jāzina. Tā ir naudas alternatīvā cena. Ko viņa pārstāv? Tāpat kā preču vērtību var izmērīt naudā, tā arī finanses mēra pēc produktiem un pakalpojumiem, ko tās ļauj iegādāties. Tādējādi deflācija/inflācija un naudas pirktspēja ir nesaraujami saistītas.

Par īpašiem rādītājiem

Tos izmanto, lai noteiktu naudas pirktspēju. Piemēram, tie ir vairumtirdzniecība unmazumtirdzniecības cenas. Pirmajā gadījumā tas attiecas uz vērtību, ko maksā uzņēmumi un organizācijas, bet otrajā gadījumā iedzīvotāji parastās tirdzniecības ietvaros savām vajadzībām. Tiesa, šādu indeksu aprēķināšana nav viegls uzdevums. Galu galā tie parāda izmaiņas nevis atsevišķām precēm, bet gan to kopumam.

Tas ir, indeksi norāda vispārējo cenu līmeni. Piemēram, 1990. gada mazumtirdzniecība attiecībā pret 1985. gadu (tā ņemta par bāzi) bija 110. Tas nozīmē, ka bija pieaugums par 10% (110-100=10). Ja indeksa vērtība būtu 95%, tas norāda, ka cenas kritīsies par 5%.

Dzīves dārdzības indekss

Parāda patēriņa preču un pakalpojumu cenas. To aprēķināt ir vēl grūtāk nekā iepriekšējo. Sākotnēji tie veido tā saukto patēriņa grozu. Tā sauktais pamatpreču un pakalpojumu kopums, ko patērē iedzīvotāji. To aprēķina katrai produktu grupai.

Pēc tam, veicot aptauju, nosakiet, cik daudz katra produkta veido ģimenes patēriņa tēriņi. Kopējo indeksu nosaka kā vidējo svērto vērtību katrai patēriņa preču grupai, tas ir, ņemot vērā to īpatsvaru.

Vērtību maiņas procesi

Tie ir divi – inflācija un deflācija. Jāatzīmē, ka pirmā iespēja mūsu pasaulē ir daudz izplatītāka nekā otrā. Šajā ziņā svarīga ir naudas daudzuma teorija.

Par tās dibinātāju uzskata sešpadsmitā gadsimta franču domātāju Žanu Bodinu. Tas bija viņš, kurš viens no pirmajiem to pamanīja savāSudraba un zelta pieplūduma palielināšanās Eiropā no Jaunās pasaules noveda pie tā, ka šo dārgmetālu cenas kritās. Un tajā pašā laikā cena visam pārējam ir pieaugusi. Taču tās mūsdienu formā naudas kvantitātes teoriju ieviesa ekonomists Ērvings Fišers. Tas bija viņš, kurš formulēja maiņas vienādojumu.

Savā darbā "Naudas pirktspēja" Fišers rakstīja, ka kredītzīmju piedāvājums, kas reizināts ar to apgrozības ātrumu, ir vienāds ar izmaksu summu, kas attiecas uz visām pārdotajām precēm un pakalpojumiem. Ja šo apgalvojumu ekstrapolē uz visu saimniecisko dzīvi, rodas viens labi zināms apgalvojums. Proti: naudas piedāvājums nosaka preču cenu. Tas ir, vienkārši nevar būt tā, ka inflācijas periodā palielinās naudas pirktspēja.

Teorijas attīstība

No iepriekš minētā secinājuma tika izstrādāta vesela koncepcija, kas tagad ir pazīstama kā monetārisms. Tās slavenākais pārstāvis ir Miltons Frīdmens. Viņš izdarīja vēl tālejošāku secinājumu no naudas kvantitātes teorijas. Viņš formulēja un popularizēja, ka valdībai vajadzētu nodarboties tikai ar naudas piedāvājuma regulēšanu. Un šeit ir jāierobežo viņu iejaukšanās ekonomikā.

Šim formulējumam ir ļoti racionāls ekonomiskais fons. Tātad, jo lielāks ir valstī radītais nacionālais produkts, jo lielākam naudas daudzumam vajadzētu būt apgrozībā. Galu galā finanses būtībā ir produktu atspoguļojums. Palielinoties pieejamās preces fiziskajam daudzumam, jāpalielina naudas piedāvājums unotrādi.

Pasakīsim kādu vārdu par inflāciju

Un tagad pāriesim pie interesantākā mūsu apstākļos. Naudas pirktspējai inflācijas apstākļos ir tendence kristies. Tajā pašā laikā naudas masa, kas atrodas apgrozībā, izrādās ārkārtīgi jutīga attiecībā pret cenu līmeni. Tāpēc, gribot negribot, šajā gadījumā mums ir jārīkojas samērīgi. Šī noteikuma neievērošana var izraisīt dažādas nepilnības visas preču un naudas sistēmas darbībā.

Kā piemēru var minēt situāciju Krievijā, kas izveidojās 1992. gada pirmajā pusē. Tad sākās cenu liberalizācija. Dažu mēnešu laikā gan vairumtirdzniecība, gan mazumtirdzniecība pieauga aptuveni piecas reizes. Naudas pirktspēja inflācijas periodā kritās tikpat daudz. Bet šeit kredītpapīru masa pieaugusi tikai divas vai trīs reizes. Šī iemesla dēļ radās akūts naudas trūkums.

Tātad uzņēmumiem nepietika līdzekļu, lai izmaksātu algas, veiktu maksājumus par materiālu piegādi un gatavās produkcijas realizāciju. Šī iemesla dēļ liela nomināla banknotes bija steidzami jālaiž apgrozībā. Krasi tika palielināts skaidrās naudas apjoms, atviegloti bezskaidras naudas norēķini, atļauta dažādu uzņēmumu savstarpēja parādu ieskaita, tas ir, daudz darīts apgrozības normalizēšanai.

Inflācijas procesu pazīmes

Kad viņi runā par finanšu masu, tadnozīmē bez/skaidras naudas. Inflācijas ietekme uz naudas pirktspēju izpaužas ne tikai caur emisiju, bet arī ar naudas līdzekļu apjoma izmaiņām banku kontos. Otrā iespēja ietekmē finanšu apjomu, ko var iztērēt, ja nav kontu. Šajā gadījumā papildu līdzekļi tiek iegūti nevis caur ieņēmumiem un ienākumiem, bet ar aizdevumiem, subsīdijām un subsīdijām. Pienācīgi izmantojot šos finanšu instrumentus, tas ļauj saglabāt situāciju virs ūdens.

Ja pārkāpjat saprātīgu robežu, tad naudas pirktspējas izmaiņas izpaužas pēc noteikta laika. Jo izteiktāka būs valsts, jo ātrāk un spēcīgāk tā liks par sevi manīt. Turklāt tas ir atkarīgs ne tikai no tipogrāfijas iekļaušanas, bet arī no regulējuma. No iepriekš minētā apmaiņas vienādojuma izrādās, ka apgrozībai nepieciešamais naudas daudzums ir apgriezti proporcionāls to kustības ātrumam no vienas personas pie otras.

Par finanšu ātrumu

Jo lielāks apgrozības ātrums, jo ātrāk iet nauda. Attiecīgi, veicot preču maiņas operācijas, var iztikt ar mazāku to skaitu. Ir dažādi veidi, kā paātrināt naudas plūsmu un palielināt apgrozības ātrumu. Piemēram, samazinot bankas operāciju ilgumu, kas ir finanšu pārskaitīšana.

Pozitīvi šo rādītāju ietekmē arī finanšu un kredītiestāžu darbības efektivitātes uzlabošana. Šo iemeslu dēļ ātrums tika palielinātsmodernu banku funkcionēšana, kas ļauj iztikt ar vairākām dienām, patiesībā pat vairākām minūtēm darbam. Bet paturiet prātā, ka ātrums attiecas uz ienākumiem. Neļaujiet sevi apmānīt ar domu, ka tēriņu likmes palielināšana palielinās jūsu bagātību. Pirmkārt, ir jāstrādā pie ienākumu pieauguma, ātrāk jārada reāla vērtība, jāpelna vairāk. Tikai šādā veidā mēs varam sasniegt labklājību.