Saniators ir Kas ir banku sanitārija? Kas ir sanatorijas banka?

2024 Autors: Henry Conors | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-02-12 10:40

'Rehabilitācija' un 'sanatorija' ir vārdi, kas ienes bailes daudzu noguldītāju sejās, īpaši globālās finanšu krīzes laikmetā. Burtiskā tulkojumā "sanācija" tiek interpretēta kā atveseļošanās. Ja mēs uzliekam definīciju banku sektoram, tad to var interpretēt kā finanšu institūcijas atveseļošanos. Sanators ir persona vai uzņēmums, kas ir atbildīgs par bankas iestādes funkcionalitātes atjaunošanu. Finanšu institūcijas darba rehabilitācija tiek veikta ne vienmēr, bet tikai tad, kad ir iespējams izvairīties no bankrota, vai arī tad, kad komercfinanšu institūcija ir klasificēta kā nozīmīga konkrētam reģionam. Procedūra ir neefektīva, ja bankas atlikuma izņemšana sakrīt ar tās atlikumu. Atjaunošanas procedūras efektivitāti nosaka Centrālās bankas komisija.

Rehabilitācijas procedūras būtība

Reorganizācijas būtība ir atjaunot bankas efektīvu darbību, neatņemot Centrālās bankas licenci. Banku likumā teikts, ka, ja bankas darbā rodas grūtības, vienam no priekšsēdētājiem par grūtībām jāziņo akcionāriem. Akcionāri jau pieņem lēmumu vai nu pašu spēkiem palielināt kredītiestādes kapitālu, vai arī atzīt finansiālo nespēju ar paralēlu reorganizācijas lūgumu. Kā stāsta Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras ģenerāldirektors Isajevs, viņam ar šādu banku rīcību nācies saskarties reti. Vairumā gadījumu problēmas, kas saistītas ar finanšu iestādes likviditāti, tiek rūpīgi slēptas.

Ko dara sanatori?

Kā minēts, sanators ir persona vai uzņēmums, kas ir atbildīgs par grūtībās nonākušas bankas atjaunošanu. Tajā pašā laikā tiek aizsargātas noguldītāju intereses. Ideālā gadījumā pēc uzņēmuma reorganizācijas katrs noguldītājs savu depozītu saņemtu atpakaļ. Pie procedūras parasti strādā ne tikai sanatorijas banka, bet arī pati Centrālā banka un DIA (Depozītu apdrošināšanas aģentūra). Rehabilitācijas ceļā tiek konstatētas nepilnības darbā, personas, kuras vainīgas bankas problēmās, tiek noņemtas no vadības. Iestādei tiek veikta visaptveroša finansēšana, lai tā varētu segt visas savas saistības. Pašas sanatorijas saņem noteiktus pabalstus no rehabilitācijas. Mēs varam runāt par Centrālās bankas aizdevumu ar neticami zemu procentu likmi.

Sanatoriju un DIA uzdevumi

Reorganizācijas procedūru Krievijā veic DIA. Procedūrā var piedalīties banka-sanatorija. Šī ir finanšu iestāde (tā ir daudz lielāka nekā iestāde, kas atrodas uz bankrota sliekšņa), kas ir gatava uzņemties daļu no pēdējās finanšu saistībām. Alternatīvi paaugstiniet līmenilikviditāti var veikt uz piesaistīto līdzekļu rēķina no investoriem. Kad atbildība par uz bankrota sliekšņa nonākušas bankas finansiālo stāvokli gulstas uz sanatorijas finanšu institūcijas pleciem, DIA uzņemas atbildību par jauna vadības aparāta veidošanu. Pēc šī uzdevuma veikšanas visa atbildība tiek noņemta no Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras. Finanšu atgūšana nevar ilgt ilgāk par 18 mēnešiem. To var pagarināt uz sešiem mēnešiem tikai tad, ja šo lēmumu pieņem šķīrējtiesa. Centrālā banka nosaka, vai šajā konkrētajā gadījumā reorganizācija notiks vai ne. Nav grūti izdomāt, kas noguldītājiem būtu jādara bankas atveseļošanās periodā, jo šis process neietekmē finanšu iestādes un partnerību pakalpojumus.

Kādas ir likviditātes atjaunošanas procedūras?

Saskaņā ar likumu reorganizācija ir pasākumu kopums, kam jāpaaugstina bankas likviditātes līmenis, tādējādi glābjot to no bankrota, lai saglabātu licenci. Bankas sanators ir struktūra, kas uzlabo parādnieka finansiālo un ekonomisko stāvokli. Paralēli visas kreditoru prasības tiek apmierinātas ar kreditēšanu, uzņēmuma restrukturizāciju ar parādiem un kapitālu, ieskaitot. Ir atļauts mainīt parādnieka organizatoriskās, juridiskās un ražošanas struktūras. Statistika liecina, ka ilgtermiņā bankrotu ir daudz vairāk. Ņemot vērā jautājumu par to, ko sanitāri nozīmē sanitāram, ir vērts teikt,ka šis process ir finansiāli ļoti dārgs un prasa daudz pūļu un laika.

Ko nozīmē sanitārija?

Rehabilitācija ir ļoti apjomīga procedūra, kuras laikā tiek realizēti dažāda veida uzdevumi. Var runāt par darbību pārprofilēšanu un nerentablu programmu slēgšanu. Tiek izsniegts atlikšanas termiņš vai noslēgts jauns nomaksas līgums attiecībā uz parādu atmaksu. Var būt daļēja parādu norakstīšana, ko paredz izlīguma līgums. Debitoru parādi ir jālikvidē un aktīvi jāpārstrukturē. Īpašuma daļēja pārdošana ir plaši izplatīta. Investors līdzekļu piesaistes gadījumā uzņemas atbildību par parāda daļas samaksu. Viņš apņemas risināt problēmas saistībā ar finansiālo saistību izpildi. Bankas restrukturizācijas laikā var tikt atlaisti darbinieki, kuri nav tieši saistīti ar sanācijas procedūru.

Kāpēc valdība atbalsta bankas?

Rehabilitācija un bankrots ir ne tikai nesavienojamas, bet arī pretējas parādības. Ja bankrots ir pilnīga finanšu institūcijas slēgšana, kas skar visu investoru un klientu kabatas, tad reorganizācija ir uzņēmuma efektivitātes atjaunošana. Finanšu iestādes ārējais formāts nemainās. Krievijas valdībai, tostarp Centrālajai bankai, ir savas intereses reorganizācijas jautājumos. Palīdzot mazajiem tirgus dalībniekiem, tas vairo uzticību iekšzemes banku sistēmai. Ja banka, kas atrodassarežģītos apstākļos, ir ļoti nozīmīgs reģionam, tad tā bankrots var skart uzņēmējus un līdz ar to arī reģiona ekonomiku. Šobrīd procedūru Krievijā veic tikai dažas lielas finanšu institūcijas, kuras īpaši nevēlas pildīt misionāru lomu ievērojamo finansiālo izmaksu dēļ.

Galvenās grūtības

Banku dezinfekcijas līdzeklis ir lielāka banka ar augstu likviditāti, kas glābj grūtībās nonākušo iestādi. Problēmas veiktspējas atjaunošanā galvenokārt saistītas ar nepareizu banku vadītāju rīcību. Viņi ir vai nu iesaistīti nelikumīgās darbībās, vai arī viņu kontā ir apšaubāmas izcelsmes īpašums. Aktīvu likvidēšana ne vienmēr ir iespējama. Turklāt, kā rāda prakse, ne vienmēr ar izsniegto kredītu pietiek finanšu iestādes sanācijai.

Kādus ieguvumus sanatoru banka gūst no rehabilitācijas procesa?

Bankas-sanatorijas veic reorganizāciju tikai un vienīgi savās interesēs. Kļūstot par grūtībās nonākušo finanšu institūciju patroniem, viņi saņem jaunus aktīvus pārvaldīšanai. Ir vērts pieminēt sanatoriju pievilcību klientiem. Statusa esamība liecina par valdības uzticību, līdz ar to piesaista investorus, paaugstina uzticības līmeni institūcijai. Veselības kūrorti vienmēr bauda valsts atbalstu, un tiem ir noteiktas priekšrocības. Vienlaikus nopietnas prasības tiek izvirzītas arī “glābējbankai” kreditēšanas un izpildes segmentā.savus pienākumus. Tas pozitīvi ietekmē iestādes reputāciju, paaugstina tās konkurētspējas līmeni vietējā finanšu tirgū.