Frāze "finanšu piramīda" ir kļuvusi par viltības un krāpšanas iemiesojumu. Taču mūsdienās šo biznesa veidošanas veidu turpina izmantot visā pasaulē. Uzņēmēji izdomā jaunus veidus, un šī parādība nepazudīs. Kādas ir finanšu piramīdu pazīmes? Kāda ir to būtība? Apskatīsim tuvāk.
Piramīdas mehānisms
Biznesa veidošana piramīdas veidā ietver arvien plašāku investoru slāņu iesaisti, kas nodrošina sistēmas stabilitāti un rentabilitāti. Finanšu piramīdas shēma ir pavisam vienkārša: jaunie investori nodrošina iepriekšējo investoru ieguldījumu atdevi. Jo augstāks ienākšanas līmenis, jo lielāka iespēja gūt peļņu. Gandrīz nulle iespēju dabūt naudu no tiem, kas atrodas piramīdas apakšā, un, kā redzams, viņi ir vairākumā. Vislielāko peļņu gūst tas, kurš stāv augšā un, iespējams, augšpusē. Piramīdas investīcijas ne vienmēr ir krāpniecībashēma, bet tā vienmēr ir neaizsargāta. Pat neliela sistēmas kļūme var izraisīt tās sabrukumu. Visbiežāk krahs notiek, kad viens vai vairāki lielie noguldītāji vēlas izņemt savus ieguldījumus.
Ir vairākas pieejas piramīdveida finanšu konstrukciju būtības novērtēšanai: pirmkārt, šādiem uzņēmumiem var būt atšķirīga organizatoriskā un juridiskā forma, otrkārt, tie ir pieaugoša parādsaistību sistēma - jo ilgāk šāds uzņēmums var izturēt, jo vairāk tas uzkrāj parādus; treškārt, piramīdu var uzskatīt par krāpšanas veidu, lai gan ir atsevišķi gadījumi, kad šādas konstrukcijas tika izveidotas ar labiem nodomiem. Taču viņi vienmēr darbojas kā līdzeklis, lai ātri kļūtu bagāts, tāpēc uzdod jautājumus likuma pārstāvjiem.
Galvenās piramīdu shēmu pazīmes
Runājot par piramīdas biznesu, jāatzīmē, ka tas var būt ļoti daudzveidīgs, un var būt ļoti grūti uzreiz atpazīt krāpniecību. Pirmā būtiskākā finanšu piramīdas pazīme ir pamatkapitāla trūkums. Visi dividenžu maksājumi tiek veikti, piesaistot jaunus investorus. Šāds bizness ir ļoti riskants visiem dalībniekiem, izņemot organizatorus, bet var būt ļoti vilinošs investoriem, jo šādu shēmu veidotāji vienmēr garantē ātrus un augstus ienākumus. Tieši garantijas ir galvenā iezīme, jo likumīgām finanšu shēmām vienmēr pastāv riski, tāpēc tās nedod garantijas. Parasti šādām organizācijām nav nekādu licenču finanšu darījumu veikšanai. Viņi piedāvā pārdošanai nevis parasto finanšuprodukti, bet daži pašu izgudrojumi: akcijas, aizdevuma līgumi. Tāpat piramīdas shēmas zīme ir līguma punkts, ka uzņēmuma sabrukuma gadījumā investors neko nesaņem un viņam nav tiesību izvirzīt pretenzijas. Ar paaugstināšanu amatā ir saistītas arī finanšu piramīdas pazīmes: tās vienmēr tiek ļoti aktīvi, pat dažkārt agresīvi reklamētas; organizatori daudz laika un pūļu velta PR kampaņām. Lai slēptu reālu investīciju vai ražošanas aktivitātes neesamību, organizatori savā runā izmanto daudz īpašu vārdu krājuma, rada ilūziju par rūpīgi pārdomātu un saprātīgu shēmu. Jebkurā mēģinājumā iedziļināties uzņēmuma darba īpatnību izpētē, parādās paziņojumi par komercnoslēpumiem. Investori tiek organizēti sava veida domubiedru kopienā, shēmas dalībnieki ir motivēti iesaistīt jaunus spēlētājus. Par to viņiem bieži tiek piedāvāti papildu bonusi, visbiežāk papildu līdzdalības veidā biznesā - piemēram, akciju paketes veidā.
Finanšu piramīdu dažādība
Ir vairāki mēģinājumi klasificēt piramīdveida finanšu konstrukcijas. Šīs shēmas tiek nepārtraukti pilnveidotas un modernizētas, tāpēc maz ticams, ka vienas tipoloģijas ietvaros izdosies aptvert visas sugas.
Atbilstoši biznesa organizēšanas veidam var izcelt “tīrās” piramīdas, kas vispār neveic nekādas darbības, izņemot dalībnieku reģistrāciju un līdzekļu vākšanu, un “maskējas” zem dažāda veida uzņēmējdarbības: fondi, klubi, tīkli. Ir iespējams arī sadalīt šādus uzņēmumusnorādītais līdzekļu piesaistes mērķis: vieni piedāvā ienākumus un iesaista cilvēkus ar solīto peļņu, citi strādā investīciju projektu, savstarpējās palīdzības klubu aizsegā. Daži maskējas kā uzņēmumi, kas pārdod dažas preces vai pakalpojumus (biežāk nekā citos tajos parādās Forex tirgus). Pastāv piramīdas shēmas, kas imitē sociālos uzņēmumus vai bezpeļņas fondus.
Šodien jūs bieži varat atrast organizācijas, kas sevi piesaka kā patērētāju kooperatīvus vai alternatīvas programmas oficiālajām hipotēku un aizdevumu kompānijām. Šodien gandrīz katru dienu parādās jauna piramīda, un internets sniedz milzīgas iespējas to atražošanai. Tas ļauj šādas shēmas sadalīt tiešsaistes un bezsaistes dizainā. Piramīdas var dalīt arī pēc iedzīvotāju nodarīšanas nodoma: ir uzņēmumi, kas sākotnēji radīti krāpnieciskos nolūkos, un ir lieli investīciju projekti, kas iecerēti kā reāli bizness, bet kļūdu un aprēķinu rezultātā pārvērtušies par piramīdām.. Bieži vien pēdējie noved pie finanšu "burbuļu" rašanās - nepamatoti lielas investīciju plūsmas projektā, kas var izraisīt kontroles zaudēšanu un uzņēmuma iznīcināšanu.
Īpaša kategorija ir oficiālās piramīdas sistēmas, kuras atbalsta valsts, piemēram, šādi daudzos štatos ir sakārtoti pensiju fondi. Pašreizējie pensionāri saņem pabalstus no nākamo pilsoņu invalīdu iemaksām. Neskatoties uz to, ka valstu vadītāji runā par dažādām fondu investīcijāmpensiju fondi, taču bieži vien tādu tikpat kā nav, jo pensiju slogs attīstītajās valstīs kļūst arvien lielāks: mūža ilgums pieaug, darbspējīgo iedzīvotāju skaits samazinās, tāpēc pensiju fondiem vienkārši nav ko ieguldīt, un ir ievērojams šo shēmu sabrukšanas risks.
Reklāma un veicināšana
Svarīgas finanšu piramīdas pazīmes ir īpaša reklāmas darbība. Šīm firmām ir nepieciešams ļoti straujš noguldījumu pieaugums, lai cilvēkiem nebūtu laika sākt pieprasīt dividendes un tajā pašā laikā ātri izveidoties liels līdzekļu apjoms. Šiem mērķiem kalpo masveida finanšu piramīdu reklāma, kurai ir sava specifika. Šādas reklāmas kampaņas apelē uz cilvēka emocijām; viņi cenšas iemidzināt viņa racionālo daļu un bez vilcināšanās aicina rīkoties. Reklāmas komunikācijas parasti tiek veidotas ap noteiktu cilvēku, nereti tiek iesaistītas zvaigznes un autoritatīvas personības. Ļoti reti var atpazīt īstos piramīdas līderus. Visi ziņojumi ir balstīti uz nebeidzamu patērētāja motivāciju: tie stāsta viņam, kā viņš var ātri kļūt bagāts, neko nedarot, un sniedz neskaidru skaidrojumu. Reklāmas mērķis ir mudināt uz tūlītēju, neracionālu rīcību, un tā darbojas kā mehānisms, kas atspējo kritisko domāšanu. Esiet uzmācīgi, agresīvi demonstrējot gandrīz panākumus un vienkāršību un runājot par to, cik daudziem jau tas ir izdevies, un jums var nebūt laika, tiek radīts pieprasījuma uzplūdums.
Liela uzmanībašādās organizācijās tiek rīkotas PR kampaņas: vienmēr ir lieliskas prezentācijas, iespaidīgas publikācijas medijos. Komunikācija bieži tiek veidota, balstoties uz zīmola personību, kas veidota, lai iedvesmotu uzticību.
Globāla pieredze
Mūsu 90. gadu piramīdas shēmas noteikti nebija jauns izgudrojums. Pasaules ekonomiku iepriekš ir satricinājis skaļais uzņēmumu sabrukums un pilsoņu sagrāve. Čārlzs Ponci tiek uzskatīts par pirmo finanšu piramīdas veidotāju vēsturē, šodien viņa vārds ir kļuvis par sadzīves vārdu un ir šādu shēmu apzīmējums. 1919. gadā viņš nāca klajā ar starptautisku kuponu apmaiņas shēmu, kurai vajadzēja nest milzīgu peļņu. Viņam izdevās atrast vairākus investorus, kuriem Ponzi tikai 3 mēnešu laikā solīja 45% peļņu. Viņš negrasījās apmainīt kuponus, jo īpaši tāpēc, ka tos nevarēja apmainīt pret naudu, bet tikai pret pastmarkām. Taču shēma darbojās, investori vienkārši neuztraucās iedziļināties priekšlikuma būtībā un sāka nest naudu. Ponci sāka izmaksāt pirmos noguldītājus - un tas izraisīja ažiotāžu, nauda plūda kā upe. Piramīdu nogāzusi publikācija laikrakstā, kurā žurnāliste uzskatījusi, ka par ieguldīto naudu nopirkto kuponu vajadzētu būt vairākas reizes vairāk, nekā tas ir fiziski iespējams. Investori metās pēc naudas, uzņēmums pārtrauca savu darbību. Ponzi kontos tika atrasta nauda, kas tika sadalīta starp upuriem. Viņiem izdevās atpelnīt aptuveni 40% no saviem ieguldījumiem, un tas nebija sliktākais scenārijs vēsturē.
Pēc tam finanšu pasaule zināja daudz vairāk piramīdu shēmu. Slavenākās no tām bija Lū Perlmana shēmas, Stanford International Bank, L&G un Yingkou Donghua Trading uzņēmumi, V. Fenga skudru fermas un daudzas citas.
Vienu no lielākajām ilgmūžīgajām piramīdām ASV izveidoja B. Medofs. Viņa uzņēmums tika uzskatīts par veiksmīgu investīciju projektu, šeit naudu atveda ļoti slaveni cilvēki un daudzas lielas pasaules bankas. 20 gadus Medofam izdevās līdzsvarot, maksājot procentus, pastāvīgi piesaistot investīcijas. Tas viss beidzās negaidīti, pēc tam, kad finansista dēli stāstīja par sava tēva uzņēmuma būtību. Privātajā sarunā viņš pastāstīja par savu panākumu noslēpumu, un viņi ziņoja par viņu policijā. Pret Medofu ilgu laiku tika veikta izmeklēšana, un 71 gada vecumā viņam tika piespriests 150 gadu cietumsods.
Krievijas piramīdu vēsture
Mavrodi Sergejs Pantelejevičs kļuva par piramīdveida konstrukciju priekšteci Krievijā. Cariskajā Krievijā bija nelielas finanšu piramīdas savstarpējā atbalsta fondu un mītisku investīciju projektu veidā, taču tās nesasniedza lielus mērogus. PSRS nebija iespējas veikt privātas investīcijas, un tāpēc šādas blēdības nebija runas. Finanšu piramīdas Krievijā uzplauka perestroikas periodā. Cilvēkus pārņēma peļņas alkas, un krāpnieku plūsma to neizmantoja.
Slavenākās un lielākās piramīdu shēmas, izņemot MMM, ir Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibeta. Desmitiem miljonu pilsoņu ir cietuši no viņu darbībām. Viņi tika konfiscētitriljoniem rubļu, kas nekad neatgriezās nevienā apjomā. 90. gadu pieredze ar plašiem piramīdu sabrukumiem, tiesvedību un vainīgo meklēšanu visā pasaulē kādu laiku samazināja šādu shēmu pieaugumu. Taču kopš 2010. gadiem sākas jauns raunds piramīdu vēsturē, kas uzplaukst, pateicoties internetam un uzņēmēju izgudrojumiem.
MMM
1992. gadā Sergejs Panteļejevičs Mavrodi un viņa brālis un viņa sieva izveidoja uzņēmumus. MMM, kas pārdeva savas akcijas un biļetes, garantēja ienākumus līdz 200% mēnesī. Uzņēmums pats noteica akcijām cenu, tās nelaida nevienā brīvā apgrozībā. Akcionāri nesaņēma nekādus finanšu dokumentus, kas apliecinātu pirkumu. Akcionārs varēja pārdot uzņēmuma akcijas un gūt peļņu. Finanšu piramīdu galvenā būtība ir investoru piesaiste, un MMM šo mehānismu ir veiksmīgi izmantojis. Iedzīvotāji tajā laikā bija katastrofāli finansiāli analfabēti un ļoti lētticīgi, un Mavrodi to spēlēja. Divus gadus uzņēmums uzplauka un kļuva bagāts, dažiem investoriem izdevās gūt ienākumus un tādējādi veicināja uzņēmuma popularitāti. MMM izcēlās ar radošu pieeju reklāmai: miniseriāls par Ļeniju Golubkovu un viņa ģimeni kļuva par īstu motivācijas filmu vienkāršiem cilvēkiem, un frāze: “Es neesmu brīvs, es esmu partneris” nonāca pie tautas. 1994. gadā pret MMM parādījās prasības par nodokļu nemaksāšanu, taču Mavrodi šīs apsūdzības noliedza. Tas viss izraisīja paniku investoros, un sākas vispārēja akcionāru aicināšana pēc naudas. 1997. gadā MMM tika pasludināts par bankrotējušu, un piramīdas veidotājs tika apsūdzētskrāpšana. Kopumā no MMM aktivitātēm cieta gandrīz 15 miljoni cilvēku, bet tikai 10 tūkstoši tika oficiāli atzīti par upuriem. Zaudējumi tiek lēsti 3 miljardu rubļu apmērā.
Jaunas funkcijas
Interneta parādīšanās ir radījusi jaunu piramīda veida uzņēmējdarbības attīstības kārtu. Iemesls, kāpēc piramīdas shēmas internetā ir kļuvušas tik populāras, ir radītāju spēja saglabāt savu anonimitāti. Tīmeklī ir daudz naudas pārskaitīšanas rīku, kurus regulatori slikti uzrauga. Tas ir tas, ko izmanto krāpnieki. Visizplatītākais finanšu shēmu veids internetā ir HYIP. Šīs investīciju programmas ar ļoti augstiem riskiem šodien piedāvā internetā investēt dažās ienesīgās programmās. Taču patiesībā peļņa tiek iegūta, piesaistot arvien jaunus spēlētājus. Piramīdas shēmu rīkotāji internetā apliecina, ka viņu shēmās nav nekāda riska, jo potenciālo dalībnieku skaits joprojām ir ļoti liels. Bet šis arguments nedarbojas, jo jebkurš ziņu pārtraukums var izraisīt paniku un piramīdas sabrukumu. Arī tīklā šodien varat atrast tradicionālos piramīdu modeļus, tos sauc par krāpniecību (no vārda maldināšana). Šāda investīciju piramīda ir paredzēta to cilvēku lētticībai, kuri neko nepārbauda un pārskaita naudu. Ir modeļi, kas maskējas par spēlēm, kas paredz dažu spēles atribūtu pārdošanu. Krāpnieki katru dienu palaiž tīklā jaunus projektus un gandrīz vienmēr paliek nesodīti.
Slavenākās piramīdu shēmastiešsaistē
Šodien slavenākās interneta piramīdas ir Seven Wallets spēles, NewPro un MoneyTrain, bēdīgi slavenā S. Mavrodi organizētā virtuālā birža Stock Generation, Perfect Money un Liberty Reserve maksājumu sistēmas, WholeWorld investīciju piramīda un daudzas citas..
Tīkla bizness un piramīdas shēmas
Nobiedētie pilsētnieki mūsdienās nevēlas tikai kaut kur investēt, tāpēc tīkla biznesa ietvaros sāka sazvērēties piramīdas shēmas, kas, lai gan tas arī netiek uztverts īpaši pozitīvi, joprojām ir virkne cilvēku, kas ir gatavi ieguldīt tajā. Starp piramīdām un tīkliem ir daudz līdzību, taču ir arī atšķirības. Lai atšķirtu krāpniecisku shēmu no reāla biznesa, ir vērts saprast, kāda ir atšķirība starp tām. MLM bizness vienmēr pārdod īstu produktu. Tas var būt dažādas kvalitātes, bet tomēr vienmēr atrod pircēju. Tas neprasa pārāk lielu dalības maksu. Viņi var piedāvāt iegādāties produktu sākuma paketi – tad tās cenai jābūt saprātīgai un parasti iesācējiem labvēlīgai. Tīkla uzņēmumam ir reāla adrese, bez problēmām uzrāda dibināšanas dokumentus, parasti neslēpj savas pirmās personas. Ienākumi MLM biznesā ir atkarīgi no pārdevēja pūlēm un aktivitātes pārdošanā, nevis tikai no piesaistīto cilvēku skaita.
Piesardzības noteikumi
Lai neaizķertu krāpniekus, atcerieties dažus vienkāršus piesardzības pasākumus. Neļaujieties solījumam par garantētiem ienākumiem,Mūsdienu finanšu pasaulē nevar būt nekādu garantiju. Iestājoties saistītajā programmā, jums ir jāizvērtē atskaitījumu apjoms "uz augšu". Tirdzniecības uzņēmumos tas nepārsniedz 5%, bet, ja viņi sola atskaitīt 10% vai vairāk, tad tam vajadzētu brīdināt. Lai kur jūs ņemtu naudu, jums rūpīgi jāpārbauda dibināšanas dokumenti, adrese un uzņēmuma kontakti. Jāatceras, ka atsauksmes internetā var regulēt un pārvaldīt piramīdas īpašnieki, tāpēc nevajadzētu viņiem akli uzticēties.
Atbildība
Ja cilvēkam ir jautājums: kā izveidot finanšu piramīdu? Tad viņam var ieteikt sekojošo: padomājiet par atbildību par savu rīcību un tikai pēc tam turpiniet ar darbībām.
Finanšu krāpšana ar mainīgiem panākumiem tiek apkarota visās pasaules valstīs. Krievija paredz kriminālatbildību par piramīdas shēmām. Grozījumi likumdošanā ir tikuši tālu un tikai 2016. gadā tos beidzot parakstīja Krievijas Federācijas prezidents. Galvenais sods šāda veida biznesa veidotājiem ir naudas sods. Piesaistot vairāk nekā 1,5 miljonus rubļu, naudas sods būs 1 miljons. Ja piramīda ir lielāka par 6 miljoniem, tad sods būs lielāks – 1,5 miljoni rubļu, kā arī piespiedu darbs un pat cietumsods. Grūtības saukt krāpniekus pie atbildības ir saistītas ar to, ka likumā par piramīdas shēmām ir nosaukti tikai šādi 5 piramīdu shēmu veidi:
1. Tie, kas neslēpj savu identitāti (kā tas bija MMM gadījumā).
2. Uzņēmumi, kas sevi piesaka kā likumīgas alternatīvas hipotēkas un patēriņa aizņēmumiem.
3. Uzņēmumi, kas sazvērējas kā lombardi, mikrofinansēšanas un kredītu organizācijas.
4. Uzņēmumi, kas, aizsegā ar pakalpojumu apdrošināšanu, refinansēšanu, parādu nokārtošanu dažādiem aizņēmējiem, pieprasa lielas ienākošās iemaksas.
5. Organizācijas, kas uzdodas par finanšu tirgus dalībniekiem, jo īpaši Forex valūtas tirgus dalībnieki. Un šis saraksts neizsmeļ visu to uzņēmumu klāstu, kas darbojas pēc piramīdas principa.
