Pirms katra cilvēka, kurš vēlas atvērt bankas kontu, uzdevums ir izvēlēties labāko banku un izdevīgāko konta veidu. Un, ja ar bankām viss ir vairāk vai mazāk skaidrs - varat orientēties pēc daudziem vērtējumiem un izvēlēties filiāli, kas nav tālu no jūsu dzīvesvietas, tad konta veida izvēle ir daudz grūtāka. Patiešām, papildus procentu summai ir jāņem vērā arī depozīta papildināšanas iespēja, pirmstermiņa izņemšana, procentu aprēķināšanas metode un citi faktori. Papildus paša procenta lielumam liela nozīme ir tā izskatam. Ļaujiet mums sīkāk apsvērt, kā vienkāršie un saliktie procenti atšķiras viens no otra.
Vienkārši procenti. Aprēķina formula
Ar vienkāršu interesi viss ir ļoti skaidrs, jo to mācās skolā. Vienīgais, kas jāatceras, ir tas, ka likme vienmēr tiek kotēta par gada periodu. Pati formula izskatās šādi:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), kur
HC - sākotnējā summa, KS - finālssumma, i - procentu likmes vērtība. Par depozītu uz 9 mēnešiem un likmi 10%, i=0. 19/12=0. 075 vai 7. 5%, p – uzkrāšanas periodu skaits.
Apskatīsim dažus piemērus:
1. Noguldītājs nogulda termiņnoguldījumu 50 tūkstošus rubļu ar 6% gadā uz 4 mēnešiem.
KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubļi
2. Termiņnoguldījums 80 tūkstoši rubļu, 12% gadā uz 1,5 gadiem. Tajā pašā laikā procenti tiek maksāti reizi ceturksnī uz karti (nav pievienoti depozītam).
KS=80000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (tā kā ceturkšņa procentu maksājums netiek pieskaitīts depozīta summai, šis apstāklis galīgo summu neietekmē)
3. Noguldītājs nolēma uz 12 mēnešiem noguldīt 50 000 rubļu uz noteiktu termiņu ar 8% gadā. Depozīta papildināšana ir atļauta un 91 dienu konts tika papildināts 30 000 rubļu apmērā.
Šajā gadījumā jums ir jāaprēķina procenti par divām summām. Pirmais ir 50 000 rubļu. un 1 gads, un otrais 30 000 rubļu un 9 mēneši.
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubļu
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubļi
KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubļi
Saliktie procenti. Aprēķina formula
Ja noguldījuma izvietošanas nosacījumi norāda, ka ir iespējama kapitalizācija vai reinvestēšana, tad tas norāda, ka šajā gadījumā tiks izmantoti saliktie procenti, kuru aprēķins tiek veikts pēc šādas formulas:
KS=(1 + i) NS
Apzīmējums ir tāds pats kā vienkāršu procentu formulā.
Gadās, ka procentus maksā vairāk nekā reizi gadā. Šajā gadījumā saliktie procenti tiek aprēķināti nedaudz savādāk:
KS=(1 + i/k)nkNS, kur
k - uzkrājumu biežums gadā.
Atgriezīsimies pie mūsu piemēra, kurā banka pieņēma termiņnoguldījumu 80 tūkstošu rubļu apmērā ar 12% gadā uz 1,5 gadiem. Pieņemsim, ka procenti tiek maksāti arī reizi ceturksnī, bet šoreiz tie tiks pievienoti depozīta pamattekstam. Tas nozīmē, ka mūsu depozīts tiks rakstīts ar lielo burtu.
KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 lpp.
Kā jūs, iespējams, pamanījāt, rezultāts bija par 1124,18 rubļiem vairāk.
Salikto procentu priekšrocība
Saliktie procenti vienmēr nes lielāku peļņu nekā vienkāršie procenti, un šī starpība laika gaitā palielinās arvien ātrāk. Šis mehānisms spēj pārvērst jebkuru sākuma kapitālu par superizdevīgu mašīnu, tikai jāatvēl tam pietiekami daudz laika. Alberts Einšteins savulaik saliktos procentus sauca par visspēcīgāko spēku dabā. Salīdzinot ar citiem ieguldījumu veidiem, šim ieguldījumu veidam ir būtiskas priekšrocības, īpaši, ja investors izvēlas ilgtermiņa periodu. Salīdzinot ar akcijām, saliktie procenti rada daudz mazāku risku, savukārt stabilas obligācijas piedāvā zemāku atdevi. Protams, jebkura banka ar laiku var bankrotēt (viskas notiek), taču izvēloties banku iestādi, kas piedalās valsts noguldījumu apdrošināšanas programmā, šo risku var minimizēt.
Tātadvar apgalvot, ka saliktajiem procentiem ir daudz lielākas izredzes nekā gandrīz jebkuram finanšu instrumentam.
