Finansiālā neatkarība ir diezgan nopietna tēma. Kādu pavērsienu var uzskatīt par tā sasniegumu? Kā to panākt? Vai savāktais materiāls ir plāna veidā? Vai ir grūti iegūt finansiālu neatkarību? Cik tālu būs jāiet, lai būtu brīvs cilvēks? Tas viss tiks aplūkots šī raksta ietvaros.
Vispārīga informācija
Sāciet ar definīciju. Finansiālā neatkarība ir augstākā labklājības pakāpe, kuras laikā cilvēkam vairs nav jākoncentrējas uz pieejamo naudas daudzumu savu vajadzību un lūgumu apmierināšanai. To bieži izmanto arī kā sinonīmu vārdam "brīvība". Kas izraisa šo situāciju? Finansiālā neatkarība tiek nodrošināta gadījumos, kad persona saņem ienākumus no diviem vai vairākiem avotiem. Turklāt raksta ietvaros tiks apskatīts arī uzņēmums, bet par to nedaudz vēlāk. Atgriezīsimies pie sava cilvēka. Aprakstītajā situācijā ienākumiem jāpārsniedz izdevumi un jānodrošina materiālo un naudas līdzekļu pieaugums. Optimālā situācija ir tad, ja līdzekļu avoti var darboties pasīvā režīmā – tas ir, bez cilvēka iejaukšanās (vai ar minimālu).
Lai sasniegtu finansiālo neatkarību, lielākajai daļai cilvēku ir jāiziet grūts ceļš. Tas ir atkarīgs no tā, kādā stāvoklī cilvēks ir konkrētajā brīdī. Jo zemāks tas ir, jo grūtāks būs ceļš. Visbiežāk tas aizņem gadus (vai varbūt pat gadu desmitus). Jūs to nevarēsit ātri tikt galā. Tikai ar vēlmi, neatlaidību, nemitīgi pārvarot grūtības un pamazām nostiprinot savas pozīcijas, galarezultātā var sasniegt finansiālu neatkarību un salīdzinoši mierīgi atpūsties. Kāpēc tāds dīvains formulējums? Kāpēc ir minēts vārds "nosacīti"? Fakts ir tāds, ka finansiālās brīvības klātbūtne nenozīmē pilnīgu aiziešanu pensijā un nekontrolētas naudas izšķērdēšanas iespēju. Nē. Jums būs jākontrolē un jāpārvalda savi līdzekļi. Tomēr tie, kuri sasniedz finansiālu neatkarību, ļoti labi pārvalda savus līdzekļus.
Ceļš uz brīvību: pirmie soļi
Ja cilvēks ir parādu bedrē, tad diez vai viņš ātri pāriet uz neatkarību. Apskatīsim posmus, kas jums būs jāiziet:
- Pirmais posms. Pieņemsim, ka pašreizējā atrašanās vieta ir finanšu bedre. Pirmā lieta, uz ko mums jātiecas, ir pāriet uz nestabilitātes stāvokli. Lai to izdarītu, jums ir jāatmaksā parādi. Tas tiek panākts, strādājot divos virzienos: smagiietaupījumi un aktīvo ienākumu palielināšana. Pirmajā gadījumā viss būs jāpārskata. Alkohols? Mēs kļūstam par zīdaiņiem un nelietojam vispār. Cigaretes? Tāpat. Izklaide? Nu, iesim vienkāršā pastaigā. Mēs sekojam līdzi izdevumiem un ienākumiem. Visi ieņēmumi tiek izmantoti parādu dzēšanai. Vienlaikus strādājam pie aktīvo ienākumu palielināšanas. To var panākt, mainot darbu uz augstāk atalgotu amatu, meklējot papildu nepilnas slodzes darbu, otru darbu utt. Un tas arī viss, citu iespēju nav. Nevajadzētu pēdējo naudu ieguldīt dažādos apšaubāmos un riskantos projektos, kas sola superpeļņu. Tātad, visticamāk, bedre kļūs tikai sliktāka.
- Otrais posms. Tātad mums izdevās sasniegt finansiālās nestabilitātes stāvokli. Šajā posmā parādu nav, un ienākumi ir aptuveni vienādi ar izdevumiem, bet tajā pašā laikā tos nedaudz pārsniedz. Jums nevajadzētu atslābināties. Pietiek paklupt un spert vienu nepareizu soli, un bedre tūlīt atgriezīsies. Tagad mūsu mērķis ir finansiālā stabilitāte. Šajā posmā ir jāturpina palielināt aktīvos ienākumus, veidot rezerves un uzkrājumus, kā arī iemācīties kompetenti un efektīvi plānot budžetu. Šajā posmā parādās pirmie pasīvie ienākumi, kam labs piemērs ir banku noguldījumu procenti. Taču vislielākā uzmanība būtu jāpievērš personīgā budžeta papildināšanas avotu attīstībai. Rezerves darbojas kā drošības spilvens, kas mūs atbalsta nepārvaramas varas apstākļos. Uzkrājumi tiek izmantoti, lai stiprinātu materiālo aktīvu bāzi. Kompetenta plānošanaļauj palielināt mērķa sasniegšanas ātrumu.
Ceļš uz brīvību: pēdējais posms
Tātad, pēdējais posms pārejai uz finansiālo brīvību. Šeit neatkarību aizstāj stabilitāte. Ļoti bieži tā ir pāreja no aktīviem uz pasīviem ienākumiem. Šajā gadījumā uzmanība tiek pievērsta:
- Būvkapitāls. Patiesībā šī ir ļoti mobilu līdzekļu sagatavošana.
- Pasīvo ienākumu avotu radīšana. Var teikt, ka cilvēks kļūst par investoru. Es vēlos vērst lasītāju uzmanību uz vienu ļoti svarīgu punktu: avotiem. Daudzskaitlī. Jo vairāk to ir, jo labāk. Kāpēc? Fakts ir tāds, ka investīcijas vienā projektā, īpaši mūsu nestabilajā ekonomiskajā un politiskajā situācijā, ir ļoti riskanta rīcība. Tāpēc avoti ir maksimāli jādažādo.
- Pakāpeniska uzsvara maiņa no aktīviem uz pasīviem ienākumiem. Pakāpeniski, pieaugot pasīviem ienākumu avotiem, tie ieņems arvien lielāku ienākumu daļu. Taču tajā pašā laikā jāpatur prātā, ka, ja kāds darbs sagādā prieku, tad to var droši turpināt darīt.
Tā izskatās ceļš uz finansiālo neatkarību. Ir nepieciešami materiālie līdzekļi, līdzekļi un iespējas. Atliek tikai nodrošināt kompetentu kapitāla un personīgo finanšu pārvaldību, pastāvīgi uzkrājot naudas un materiālos aktīvus, kā arī pasīvos ienākumus. Ja sāksi nevis no bedres, bet līmeni augstāk, tad ceļš būsīsāks. Turklāt indivīdu īpašības var radīt specifiku tā īstenošanas procesā. Piemēram, kopš Bretonvudsas sistēmas atcelšanas zelta reālā vērtība ir dubultojusies. Tāpēc, ja kāds vēlas iegūt vāji šķidru, bet uzticamu aktīvu, viņš var nopirkt sev dažus stieņus vai zelta rotaslietas savam dvēseles radiniekam (ja viņš ir pārliecināts, ka viņa viņu nepametīs). Ja to visu izpētīsit sīkāk un analizēsiet visas iespējamās un pieejamās iespējas, varēsiet viegli pārliecināties, ka ir plašas iespējas sasniegt savu finansiālo brīvību.
Vai ir kāda laba grāmata par šo tēmu?
Jā, mēs varam ieteikt Bodo Šēfera "Ceļš uz finansiālo neatkarību". Kāpēc grāmata, ja visas vispārīgās idejas var ievietot rakstā? Un tad rodas jautājums, cik daudz laika tiek veltīts domāšanas procesam, kura mērķis ir panākt finansiālo neatkarību. Tā vien šķiet, ka spēle nav sveces vērta. Piemēram, cik ilgi cilvēks parasti domā par pašsajūtas uzlabošanu? Labākajā gadījumā pāris minūtes dienā vai varbūt reizi mēnesī. Ko darīt, ja jūs par to domājat dažas stundas? Un veltiet laiku, lai to izdarītu, nepaceļot skatienu no grāmatas "Ceļš uz finansiālo neatkarību". Turklāt Bodo Šēfers šajā ziņā ir diezgan pieredzējis cilvēks, kurš ņem vērā lielu skaitu mūsu psiholoģijas slēpto mehānismu. Daži lasītāji pastāvīgi sacīs sev: tas ir acīmredzami un saprotami. Bet pat šajā gadījumā jums vajadzētu turpināt lasīt grāmatu. Kāpēc? Pareizi, jo šī procesa laikā cilvēks domā parsavu stāvokli un cik labi ir būt brīvam. Bodo Šēfera “Ceļš uz finansiālo neatkarību” ļauj pāris stundas pievērsties šai domai. Protams, šī nebūt nav vienīgā šāda veida grāmata. Bez viņas ir vēl daudzi citi. Bet kaut kur taču jāsāk, vai ne? Un vēlams, lai pirmā pieredze būtu pozitīva. Galu galā par daudzām grāmatām var teikt, ka tās izlasot saproti, ka visas noderīgās domas var ielikt dažos teikumos. Lai gan Šēfera finansiālā neatkarība šajā ziņā ir ļoti labs risinājums.
Kā ir ar uzņēmumu?
Tirdzniecības struktūras un to nākotne diezgan lielā mērā ir atkarīga no pašreizējās ilgtspējības. Un tam ir tieša ietekme uz uzņēmuma finansiālo neatkarību. Kas tas ir? Šis ir komercstruktūras stāvokļa apzīmējums, kas parāda aizņemto līdzekļu daļu uzņēmuma kapitālā. Koeficienti palīdz izpētīt situāciju. Pateicoties to dinamiskajai analīzei, jūs varat saprast, kāda ir situācija, kā arī veikt prognozes par nākotni. Finansiālās neatkarības koeficientu vērtība atspoguļo situāciju uzņēmumā. Apskatīsim tos sīkāk. Tātad:
- Finansiālās neatkarības un autonomijas koeficients. To izmanto, lai raksturotu uzņēmuma pamatkapitāla daļu pieejamajos naudas resursos. Nosaka, cik neatkarīgs uzņēmums ir no aizņemtajiem līdzekļiem. Optimālā vērtība ir lielāka par 0, 5.
- Finansiālais risks. Nozīme viņamjābūt mazākam par vienu. Ja aizņemto līdzekļu apjoms ir lielāks par pašu kapitālu, tas liecina, ka uzņēmums nav pietiekami stabils.
- Lielais burts. Šī koeficienta īpatnība ir tāda, ka optimālā situācijā ir jāievēro tā pastāvīga izaugsme. Atspoguļo biznesa procesos radītā kapitāla līmeni.
- Ilgtermiņa parāda imobilizācija. Izmanto, lai detalizētu finanšu resursu sistēmu, kuras laikā uzsvars tiek likts uz veidošanas ilgtermiņa aspektu.
- Mobilais kapitāls. Parāda, kāda tā daļa tiek izmantota pašreizējo darbību finansēšanai. Jābūt lielākam par 0, 3.
- Procentu segums. Izmanto, lai atspoguļotu aizdevumu relatīvo ienesīgumu. Parāda, cik peļņas vienību uzņēmums saņem par vienu piesaistīto līdzekļu vienību.
- Dividenžu slodze. Apraksta skaidras naudas maksājumu politiku investoriem un īpašniekiem. Parāda faktisko dividenžu summu uz vienu ieguldīto līdzekļu rubli.
Vispārinošākais faktors šeit ir finansiālās neatkarības un autonomijas koeficients.
Dažas nianses
Pirms steidzaties aprēķināt rādītāju vērtību, jums ir jāsaprot daži svarīgi punkti. Pirmkārt, uzskaitītajiem koeficientiem nav vienotu stingru standartu. Daudz kas ir atkarīgs no apstākļiem, kādos jums jārīkojas:
- Grāmatvedības politika.
- Apgrozījumslīdzekļi.
- Uzņēmuma nozares piederība.
- Naudas apgrozījums.
Apskatīsim nelielu salīdzinošu piemēru. Kā darba materiālu mēs ņemam finanšu riska koeficientu. Ražošanas uzņēmumiem rekomendēts, lai tas nepārsniegtu vērtību 0,15. Jauktiem uzņēmumiem jau minētais 0,5. Bet tirdzniecības uzņēmumiem tās var būt vairākas vienības. Īpaši viņiem patīk izmantot dažādus lielus objektus, kas atrodas tūkstošiem kvadrātkilometru platībā, piemēram, lielveikali. Tāpēc pieņemamus rādītājus nosaka tikai, izmantojot telpiskus un laika salīdzinājumus. Tajā pašā laikā, ja finansiālās neatkarības koeficientu aprēķina no bilances, tad jāņem vērā pieticīgais fakts, ka datus var daļēji sagrozīt vai manipulēt. Tāpēc ir rūpīgi jāuzrauga visi svarīgie punkti.
Bagātības analīze
Attiecību izmantošana nebūt nav vienīgais veids, kā novērtēt uzņēmuma situāciju. Finansiālās neatkarības analīzi var veikt arī, pamatojoties uz mantisko stāvokli. Faktiski vislielākā interese ir par kapitālu, kas jau pēc iespējas īsākā laikā tiek pārveidots par cita veida resursiem. Tātad tas var pārvērsties par šādām priekšrocībām:
- Darbaspēks.
- Ražošanas līdzekļi.
- Laiks.
- Nauda.
Kapitālie līdzekļi, kas tiek atspoguļoti uzņēmuma bilances aktīvos un nosaka tā pašreizējo finansiālo stāvokli. Analīze tiek veikta divos virzienos:
- Iekšējais. Atbilstoši rakstu saturam, dati par apgrozāmo līdzekļu rādītājiem, maksājumu grafiku, piezīmēm.
- Ārējais. Šajā gadījumā uzmanība tiek pievērsta aktīvo rakstu dinamikai (pieaugumam).
Šī pieeja ļauj rūpīgi izpētīt situāciju uzņēmumā un noteikt reālo finansiālo situāciju, aizņemto līdzekļu ietekmes pakāpi, kā arī aptuveni novērtēt, cik ilgi tas var pastāvēt, ja nav ārēju naudas plūsmu (investīciju), aizdevumi, kredīti). Ja ir iespējams sasniegt finansiālo neatkarību, tad tas nodrošina attīstības stabilitāti un ekonomisko rīcības brīvību. Neviens un nekas neizdara spiedienu uz uzņēmumu, netiek radīti apstākļi situācijas pasliktināšanās. Un tas savukārt nodrošina ilgtermiņa finansiālo neatkarību. Šādos apstākļos ir daudz vieglāk sasniegt jaunas virsotnes. Turklāt šāda veida datus var viegli izmantot, lai pārliecinātu potenciālos un esošos investorus par uzņēmuma labo stāvokli.
Par autonomijas faktoru
Agrāk tika aplūkoti finansiālās neatkarības rādītāji. Starp tiem ir viens, kam jāpievērš lielāka uzmanība. Tas ir autonomijas faktors. Viņam mēs apsvērsim formulu. Finansiālā neatkarība var būt vai nu pieņēmums, vai stingra pārliecība. Otrajā variantā ir nepieciešams pastiprinājums matemātisko aprēķinu veidā. Vispārējā formula ir šāda: pašu kapitāls un rezerves / kopējie aktīvi. Lai atvieglotu praktisko lietošanu, pieņemsimApsveriet, kā strādāt ar bilances datiem. Vecajā veidā jādala rindiņa 490 ar 700. Jaunā veidā jau notiek 1300 / 1700. Ar tik vienkāršām matemātiskām manipulācijām var ātri iegūt vajadzīgo vērtību. Kā redzams, autonomijas koeficients ir gan viegli aprēķināms, gan ļauj gūt priekšstatu par izvēlēto uzņēmuma politiku, neiepazīstoties ar daudz informācijas.
Ko nozīmē dati?
Normatīvā robeža, kā zināms, ir 0,5. Turklāt, jo lielāka iegūtā vērtība, jo labāks ir uzņēmuma pašreizējais finansiālais stāvoklis. Lai padziļinātu veikto analīzi, tās vērtība tiek salīdzināta ar nozarē vidēji pieejamo. Ja šis koeficients ir tuvu vienam, tad tas liecina, ka komercstruktūras attīstības tempi ir ierobežoti. Galu galā, ja jūs pilnībā atsakāties piesaistīt aizņemto kapitālu, organizācija zaudē finansējuma avotu savu aktīvu pieaugumam, pateicoties kuram ir iespējams palielināt saņemtos ienākumus. Tajā pašā laikā tas ir arī pluss. Tādējādi šāda situācija var būtiski samazināt finansiālās maksātspējas pasliktināšanās riskus esošās situācijas nelabvēlīgajā attīstībā. Kādas ir citas priekšrocības, saglabājot to virs 0,5? Augsta finansiālā stabilitāte ļauj ar pārliecību raudzīties nākotnē. Ja visi kreditori vienlaikus vēlēsies savu saistību dzēšanu, uzņēmums ar šo prasību spēs tikt galā. Ja koeficients ir mazāks par 0,5, tadir iespējams aktīvu palielinājums, taču tie, visticamāk, tiks iegūti uz kredīta.
Secinājums
Tāpēc mēs apskatījām, kas ir finansiālā neatkarība. Šis ir pirmais solis ceļā uz brīvību. Sākotnējā posmā vienmēr ir daudz pretendentu, bet tikai daži dodas tālāk. Un nav brīnums. Galu galā, ja vēlaties kļūt finansiāli neatkarīgs, jums ir smagi jāstrādā ilgu laiku. Tas ir ceļš vismaz gadus. Nevajag sevi lutināt ar ilūzijām, ka pēc dažiem mēnešiem varēsi nodrošināt sev komfortablu eksistenci – vēlāk būs mazāk vilšanās. Bet tie, kas to spēs apgūt, saņems ne tikai uzticamu finansiālu pamatu savai darbībai un dzīvei, bet arī savaldīs savu gribu, pieradinās pie finansiālās pašdisciplīnas un pārliecināsies, ka viss nav bijis velti. Un ko ieguldīt:
- Īsta produkcija.
- Pakalpojumi.
- Finanšu aktīvi.
- Īpašums.
- Patenti un izgudrojumi.
Katrs izlemj pats. Bet tajā pašā laikā jāatceras viens vecs latīņu sakāmvārds: "Uzvarai patīk sagatavošanās."
