Nauda dažādās izpausmēs vienmēr ir bijusi un būs ekonomisko attiecību pamatā mikro un makro līmenī. Finanšu iestāde ir aktīva dalībniece konkrētas valsts vai starptautiskā finanšu tirgus monetārajā sistēmā.
Finanšu iestāžu jēdziens
Tirdzniecības priekšmets ir arī nauda, kuras pārdevēji ir kredītiestādes. Finanšu organizācija ir ekonomikas aģents (visbiežāk juridiska persona), kas darbojas finanšu tirgū saskaņā ar licenci un sniedz pakalpojumus kredītu izsniegšanai, vērtspapīru pārdošanai un citiem ar naudas plūsmu veidošanu saistītiem darījumiem.
Finanšu uzņēmumu funkcijas
Faktiski finanšu kompānijas veic starpnieka funkcijas līdzekļu pārdalei. Viņu apgrozāmie līdzekļi ir par noteiktu atlīdzību no iedzīvotājiem un juridiskajām personām pieņemtie noguldījumi, kas pēc tam tiek “pārdoti” aizņēmumu aizsegā citiem kredītattiecību dalībniekiem. Protams, tas ir primitīvs finanšu starpnieku darbības mehānisma modelis, taču tā princips paliekvispārīgi, mainās tikai darījuma mērogs, forma un dalībnieki. Tādējādi kredītiestādes veic šādas funkcijas:
- Līdzdalība naudas un vērtspapīru tirgus veidošanā un funkcionēšanā.
- Naudas ienākumu pārdale iedzīvotāju uzkrājumu veidā, tas ir, to pārvēršana ieguldījumu fondos.
- Padomi ekonomisko attiecību un finanšu vadības dalībniekiem.
- Risku novērtēšana un samazināšana.
Mūsdienu finanšu iestādes, to veidi un funkcijas
Dažas monetāro attiecību dalībnieku atšķirīgās iezīmes, kā arī viņu pakalpojumu sniegšanas iezīmes ļāva tos klasificēt vairākās grupās. Jebkuras mūsdienu valsts līmenī var būt šādas finanšu organizāciju formas:
- Bankas ir starpniecības organizācijas, kuru apgrozījums ietver augsti likvīdus aktīvus: naudu (elektronisko, skaidru naudu) un vērtspapīrus.
- Nebanku kredītorganizācijas - netieši piedalās uzkrājumu pārdalē. Viņu darbības joma ir diezgan augsti specializēta klientu ienākumu finanšu vadība.
- Investīciju sabiedrības – veic ekonomisko risku novērtējumu un noskaidro pievilcīgākās investīciju jomas.
- Krājaizdevu sabiedrības sniedz uzkrājumu un aizdevumu pakalpojumus kopienas locekļiem. Tie atšķiras no komercuzņēmumiem ar to, ka tie netiecas gūt peļņu
Bankas, to iespējas un veidi
Bankas finanšu iestāde -tas ir starpnieks, kas palīdz “pārdot” naudu vai preci/pakalpojumu, sniedz konsultāciju pakalpojumus finanšu investīciju jomā. Tādējādi var izšķirt trīs veidu bankas:
- Personīgo finanšu banka ir komerciāla iestāde, kas izsniedz naudas aizdevumus privātpersonām vai uzņēmumiem par fiksētu maksu. Klientu izsniegto kredītu procenti ir galvenais komercbanku ienākumu avots. Šo kredītkompāniju izdevumi ir procenti par noguldījumiem (klientu ieguldījumiem). Tieši noguldītāju noguldījumi veido lielāko bankas apgrozāmā kapitāla daļu.
- Pārdošanas finansēšanas banka. Šāda veida iestādes pakalpojums ir starpniecība ilglietojuma preču pārdošanā uz nomaksu. Tajā pašā laikā piedāvājumu un pašu preču pārdošanu veic nevis banka, bet gan tirdzniecības uzņēmums. Banka pārrauga tikai maksājumu par pirkumu.
- Investīciju banka ir valsts un starptautisko finanšu sistēmu dalībniece. Tās klienti ir juridiskas personas un pat valsts valdība. Investīciju institūcijas galvenais uzdevums ir investīciju piesaiste dažādās tautsaimniecības nozarēs, kā arī starpniecība uzņēmumu tālākpārdošanā un vērtspapīru darījumu jomā.
Komercbanku sadalījums atbilstoši piedāvātajam variantam ir diezgan nosacīts, jo lielākā daļa kredītorganizāciju aptver visas zināmās darbības jomas: gan finansēšanu, gan investīcijasfinanšu vadība.
Nebanku kredītorganizācijas
Nebanku kredītiestādes ir komercuzņēmumi, kas uz licences pamata var veikt noteiktas bankas operācijas. Darbības princips ir samazināts līdz norēķinu operācijām, jo šādām struktūrām ir daudz mazākas pilnvaras nekā banku finanšu organizācijām. Šīs uzņēmumu grupas piemēri ir šādi:
- Apdrošināšanas kompānijas. Darbības princips ir samazināts līdz vekseļu izsniegšanai, ko klienti izmanto neparedzētu izmaksu segšanai, kuru saraksts ir norādīts līgumā. Lai iegādātos šīs parādsaistības, klienti maksā apdrošināšanas prēmiju. Starpība starp apdrošināšanas prēmiju ieņēmumiem un apdrošinātāja atlīdzību izmaksu (ja, protams, tādas lietas notiek), kā arī uzņēmuma administratīvajām izmaksām ir Lielbritānijas peļņa.
- Pensiju fondi noteiktā laika periodā iekasē no klientiem skaidras naudas iemaksas, veidojot un uzkrājot apgrozāmos līdzekļus. Sasniedzot pensijas vecumu, klientam pienākas ikmēneša pabalstu izmaksa no uzkrātajiem uzkrājumiem. Šajā gadījumā atbildētājs atver personīgo krājkontu, kas tikai atspoguļo iemaksu apjomu, bet nedod tiesības tās izmantot pilnā apmērā. Atalgojuma apmēru aprēķina pēc vispārpieņemtas formulas, un tam ir laika ierobežojumi. Pensiju fondi var darboties gan kā Krievijas valsts sektora finanšu institūcijas, gan kā privātas komercsabiedrības.
- Lombardi strādā personīgo finanšu jomā un izdod mazospatēriņa kredīti. Kredīts tiek izsniegts uz ķīlas tikai dārglietām un vērtīgām materiālām lietām, kuras parāda neatmaksāšanas gadījumā tiek arestētas un pārdotas izsolēs. Līdz aizdevuma termiņa beigām lombardam nav tiesību rīkoties ar ieķīlāto mantu, savukārt organizācijas pienākums ir nodrošināt lietu drošību. Ienākumi šajā gadījumā ir ne tikai ieņēmumi no pārdotajām juvelierizstrādājumiem, bet arī aizdevuma procenti, tas ir, klientam ir jāatdod ne tikai aizdevuma summa, bet arī noteikti procenti.
Ieguldījumu iestādes
Investīciju finanšu institūcija ir institūcija, kas specializējas respondentu (investoru) investīciju piesaistē. Ieguldījumu objekts ir vērtspapīri (akcijas, obligācijas, parādzīmes). To izmaksas var atšķirties atkarībā no pašreizējās tirgus situācijas. Šīs organizāciju grupas šķirnes:
- Mākleri un dīleri - starpnieki vērtspapīru pirkšanas un pārdošanas darījumos, kas darbojas uz licences pamata.
- Investīciju kompānijas – veido sava veida kopienu, kuras dalībnieki uzticas uzņēmumam pārvaldīt savus ieguldījumus. Šāda alianse, izmantojot ieguldījumu portfeļus, ļauj samazināt individuālo investoru riskus līdz neko.
- Ieguldījumu fonds - starpnieks starp aizdevēju un aizņēmēju, atšķiras no parastajiem brokeriem ar to, ka izdod savas parādsaistības, kas mobilizētas citu uzņēmumu privatizējamos objektos. Ienākumi no jūsu vērtspapīru pārdošanasfonds novirza citu organizāciju obligāciju iegādei. Starpība starp šo vērtspapīru pārdošanu un pirkšanu ir fonda ienākumi, un no tā izrietošā peļņa pārskata gada beigās dividenžu veidā tiek sadalīta starp tā dalībniekiem.
- Birža ir vērtspapīru tirgus, kas faktiski tos emitē un nodrošina nosacījumus darījumiem ar akcijām, parādzīmēm.
Krājaizdevu sabiedrības
Kredītu kooperatīvi ir starp nebanku kredītorganizācijām, taču, ņemot vērā to, ka šāda organizācija netiecas pēc peļņas, to var attiecināt uz atsevišķu grupu. Apvienības darbības princips ir balstīts uz biedru-dalībnieku finansiālu savstarpēju palīdzību.
Dažādas krājaizdevu sabiedrības ir kopfondi, kurus var dibināt fizisku un juridisku personu grupa uz viena kopīga pamata, piemēram, teritoriālā. Krājaizdevu sabiedrības, tāpat kā komercbankas, izsniedz aizdevumus ar procentiem un pieņem noguldījumus noguldījumu veidā. Vienīgā atšķirība ir tā, ka šie pakalpojumi ir pieejami tikai kooperatīva biedriem, un izsniegto aizdevumu procentuālā daļa tiek sadalīta starp dalībniekiem proporcionāli viņu iemaksām.
Nepieciešams izveidot MFI
Lielā depresija, kas notika pagājušā gadsimta 30. gados, Eiropas reģionālā tirgus sabrukums Otrā pasaules kara dēļ, vairuma valstu atteikšanās no zelta standarta, daudzas reģionālās un pasaules krīzes pēckara periods kalpoja kā priekšnoteikumsvienotas centralizētas valūtas attiecību regulēšanas sistēmas izveide.
Līdz ar to 1944. gadā sarunu rezultātā, kurās piedalījās 29 valstis, tika nolemts izveidot jaunu monetāro sistēmu - Starptautisko Valūtas fondu (IFO). Starptautiskā rekonstrukcijas un attīstības banka (IBRD) tika izveidota kā izpildinstitūcija.
Pasaules lielākās finanšu institūcijas
Protams, ar SFI un IBRD nepietiek globālo monetāro un finanšu attiecību funkcionēšanai. Starptautisko ekonomisko attiecību efektivitāti nodrošina šādas institūcijas:
- Starptautiskā attīstības asociācija (IDA), kas sniedz aizdevumus jaunattīstības valstīm ar izdevīgiem nosacījumiem.
- Starptautiskā finanšu korporācija - atbalsta valstu privāto sektoru.
- Starptautiskā investīciju garantiju aģentūra – regulē investīciju plūsmas jaunattīstības valstīs.
- Starptautisko norēķinu banka - veic starptautiskos finanšu un valūtas darījumus starp dažādu valstu centrālajām bankām.
Līdzās globālajām starptautiskajām finanšu iestādēm ir arī reģionālās:
- Eiropas Rekonstrukcijas un attīstības banka - piesaista investīcijas Eiropas ekonomiskajā reģionā, kā arī veic kreditēšanas aktivitātes.
- Eiropas Finanšu sabiedrība - veic banku darbības Eiropas reģionā.
- Eiropas Investīciju banka.
- Āzijas attīstības banka -nodrošina aizdevumus ar atvieglotiem nosacījumiem Āzijas valstīm.
- Āfrikas Attīstības banka.
- Amerikas Attīstības banka.
- Arābu līga - nodrošina efektīvas ekonomiskās attiecības starp arābu valstīm.
CV
Tāpat kā pieprasījums rada piedāvājumu patēriņa tirgū, monetāro un ekonomisko attiecību pastāvēšana izraisa finanšu institūciju rašanos, kuru formas atšķiras atkarībā no to darbības specifikas. Daži no tiem strādā tikai privātpersonu kreditēšanas jomā, bet citi sniedz pakalpojumus juridiskām personām un valsts aģentūrām. Tajā pašā laikā valsts finanšu institūcijas, kas ir atbildīgas valdībai, darbojas ciešās attiecībās ar komerckredītu uzņēmumiem.
